הלוואה משלימה להון עצמי

מה זה הלוואה משלימה להון עצמי?

הלוואה משלימה להון עצמי היא למעשה הלוואה מובטחת כנגד נכס, שמטרתה לספק את הכסף החסר לרכישת דירה חדשה. ההלוואה מאפשרת לקחת כסף מול הערך של הנכס שבבעלותכם, תוך מתן אפשרות לפרוס את ההחזר על פני תקופה ארוכה, בדיוק כמו משכנתא רגילה.

הערה – לעיתים משתמשים בשם "משכנתא גישור" או "הלוואה כנגד נכס".

איך זה עובד?

נניח שאתם מוכרים דירה בשווי 2,000,000 ש"ח ורוכשים דירה בשווי 3,000,000 ש"ח. על הדירה הנמכרת יש עדיין משכנתא של 800,000 ש"ח. המצב נראה כך:

מהמכירה תקבלו: 2,000,000 – 800,000 = 1,200,000 ש"ח

לרכישה תזדקקו ל: 3,000,000 ש"ח (בהנחה שאתם רוצים לרכוש ללא משכנתא)

הפער שחסר: 1,800,000 ש"ח

כאן נכנסת לתמונה ההלוואה המשלימה להון עצמי. באמצעות הלוואה זו תוכלו לקחת את הכסף החסר כנגד הנכס החדש שאתם רוכשים.

מהן המגבלות?

לפי הוראות בנק ישראל, ניתן לקבל עד 80% מימון מערך הנכס החדש בצירוף ההלוואה המשלימה (למעט עסקאות מסוימות בהן ניתן לקבל עד 85%).

לדוגמה, אם הנכס החדש שווה 3,000,000 ש"ח, ניתן לקבל מימון של עד 2,400,000 ש"ח. אם אתם זקוקים ל-1,800,000 ש"ח נוספים, זה בהחלט אפשרי.

מה הריביות?

ככלל, ריביות זה דבר משתנה לפי הריביות במשק, טיב הלקוח, התמהיל, משא ומתן וכדומה. באמפל משכנתאות, הודות לקשרים המיוחדים שלנו עם כל הבנקים והניסיון הרב שלנו, אנו מצליחים להשיג תנאים מיטביים עבור לקוחותינו.

ביחס למשכנתא לרכישת דירה, הלוואה משלימה להון עצמי יכולה להיות יקרה ב-1% עד 3% יותר, תלוי בבנק ובמאפייני הלקוח.

הערה חשובה לגבי הבדלי ריביות

סביר להניח שבבנקים יהיו הריביות הטובות ביותר, לאחר מכן בגופים המוסדיים (חברות ביטוח), ולאחר מכן בגופים החוץ בנקאיים.

באמפל משכנתאות אנו עובדים עם כל הבנקים והגופים המוסדיים, מה שמאפשר לנו להציע ללקוחותינו השוואה מקיפה ולבחור את האפשרות הטובה ביותר.

מה התנאים הנוספים?

תקופת ההלוואה: בין 20 ל-30 שנה, תלוי בבנק ובמטרת ההלוואה.

עלויות נוספות:

• פתיחת תיק
• שמאות
• עמלות הבנק

המסלולים: בדומה למשכנתא רגילה, גם כאן תוכלו לבחור בין מסלולים שונים:

• ריבית משתנה (פריים)
• ריבית קבועה צמודה
• מסלולים מעורבים

מתי כדאי לקחת הלוואה משלימה להון עצמי?

1. מעבר דירה: כאשר מוכרים דירה ורוכשים דירה יקרה יותר
2. השקעה נוספת: כאשר רוצים להשקיע בנכס נוסף
3. שיפוץ ושדרוג: כאשר רוצים לשפץ את הדירה החדשה
4. נזילות: כאשר יש צורך בנזילות למטרות שונות

למה לבחור באמפל משכנתאות?

באמפל משכנתאות אנו מבינים שהלוואה משלימה להון עצמי היא עסקה מורכבת שדורשת מקצועיות וידע מעמיק. הצוות המנוסה שלנו, שכולל יועצים שעבדו בעבר כמנהלים במחלקות המשכנתאות של הבנקים, מכיר את הנושא מכל הזוויות.

היתרונות שלנו

• ניסיון מוכח משנת 2014 – הידע שנצבר בחברה הוא אדיר ושווה ערך עצום לכל לקוח
• קשרים עם כל הבנקים – אנו עובדים עם כל הבנקים וחברות הביטוח בישראל
• התאמה אישית – אנחנו שומעים מהלקוח את הצרכים והרצונות ומציעים 3-5 אפשרויות טובות
• לא מתפשרים – אנחנו לא מתפשרים מול הבנקים ותמיד נשיג את המטרות שהצבנו
• חושבים מחוץ לקופסא – אנחנו יצירתיים ומוצאים פתרונות גם למקרים מורכבים

התהליך

התהליך של קבלת הלוואה משלימה להון עצמי דומה לתהליך של משכנתא רגילה:

1. בדיקה ראשונית – בדיקת כדאיות וכשירות
2. הכנת מסמכים – איסוף וסידור כל המסמכים הנדרשים
3. הגשה לבנקים – הגשת הבקשה למספר בנקים במקביל
4. השוואת הצעות – ניתוח וההשוואה של כל ההצעות
5. בחירת האפשרות הטובה ביותר – בחירה עם הלקוח
6. סגירת העסקה – ליווי מלא עד לקבלת הכסף

לסיכום, הלוואה משלימה להון עצמי היא כלי פיננסי יעיל שיכול לפתור בעיות מימון במעבר דירה או בהשקעות נוספות. הקלות והמומחיות הנדרשות לניהול תהליך מורכב כזה מחייבות עבודה עם יועצים מנוסים.

באמפל משכנתאות אנו משקיעים את הנשמה בכל תיק, כי כל תיק זה מבחינתנו כאילו התיק שהיינו עושים ממש לעצמנו. רמת הידע, המקצועיות והשירות שלנו הפכו את אמפל משכנתאות למובילה בשוק.

לקבלת ייעוץ חינם והצעת מחיר, צרו קשר עם אמפל משכנתאות – דוגלים במקצועיות חסרת פשרות.