איך בוחרים יועץ משכנתאות?

מה תפקידו של יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות הוא המומחה שמלווה אתכם בתהליך הלקיחה, מיחזור או איחוד של משכנתאות. הוא אמור לבדוק את המצב הפיננסי שלכם, לזהות את הצרכים הספציפיים, לבחון את כל האפשרויות הקיימות בשוק ולהציע את הפתרון המיטבי.

בניגוד למה שאנשים חושבים, יועץ משכנתאות לא רק מגיש בקשה לבנק – הוא אמור לחזור איתכם על כל הפרטים, לנהל משא ומתן מול הבנקים, ולוודא שתקבלו את התנאים הטובים ביותר.

הקריטריונים החשובים לבחירת יועץ

ניסיון מוכח וידע מעמיק

הקריטריון הראשון והחשוב ביותר הוא הניסיון. חפשו יועץ עם ניסיון מוכח של שנים רבות בתחום, כזה שעבר דרך מגוון רחב של מקרים – מהפשוטים ועד המורכבים. יועץ משכנתאות מנוסה יכיר את כל הפינות והעקיפות של השוק, יידע איך לעקוף חסמים ביורוקרטיים, ויוכל להציע פתרונות יצירתיים.

על מה כדאי לשאול:

• כמה שנים הוא עובד בתחום?
• איזה סוגי עסקאות הוא מטפל בהן?
• האם יש לו ניסיון עם מקרים דומים לשלכם?
• האם יש לו המלצות מלקוחות קודמים?

רוחב הכרות עם השוק

שוק המשכנתאות בישראל מורכב וכולל לא רק בנקים, אלא גם גופים מוסדיים (חברות ביטוח) וגופים חוץ בנקאיים. יועץ איכותי חייב להכיר את כל השחקנים בשוק, לדעת מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם, ולהיות מסוגל לפנות לכל הגורמים הרלוונטיים.

שאלות חשובות:

• עם אילו בנקים וגופים הוא עובד?
• איך הוא בוחר איזה בנק לפנות אליו?
• האם הוא מכיר גם את הגופים החוץ בנקאיים?

מקצועיות ותוצאות

יועץ משכנתאות מקצועי אמור לספק שירות חסר פשרות. הוא לא מתפשר מול הבנקים, הוא עקשן בהשגת היעדים, והוא מציג תוצאות מוכחות. חפשו יועץ שיכול להציג סיפורי הצלחה קונקרטיים, שמסביר בצורה ברורה מה הוא עושה בשבילכם, ושמתחייב על תוצאות.

מה כדאי לבדוק:

• האם יש לו תוצאות מוכחות?
• איך הוא מתמודד עם מקרים מורכבים?
• האם הוא מתחייב על תוצאות או רק על טיפול?

התאמה אישית

כל משפחה שונה, וכל מצב פיננסי הוא ייחודי. יועץ טוב אמור לשמוע בקשות מהלקוח, לאפיין את הצרכים מכל הכיוונים, ולהציע מספר אפשרויות טובות. הוא לא אמור לדחוף פתרון אחד, אלא לבחון יחד איתכם את כל האפשרויות ולהגיע לבחירה מושכלת.

על מה לשים דגש:

• האם הוא מאזין לכם באמת?
• האם הוא מציע מספר אפשרויות?
• האם ההסבר שלו מובן ומפורט?

באיזה יועץ משכנתאות לא כדאי לבחר?

יועץ שמבטיח חלומות

זהירות מיועצים שמבטיחים חלומות. שוק המשכנתאות מורכב, והתוצאות תלויות בגורמים רבים. יועץ רציני יסביר לכם את האפשרויות הקיימות, יעבוד קשה להשגת התוצאות הטובות ביותר, אבל לא יבטיח דברים שלא תלויים רק בו.

יועץ עם אגו או יחס לא מקצועי

עולם המשכנתאות דורש סבלנות, מקצועיות ויחס אישי. אם אתם מרגישים שהיועץ מתנהג בזלזול, לא זמין מספיק, או שיש לו בעיות ביחס – המשיכו לחפש. אתם צריכים להרגיש בנוח עם האדם שמטפל בעניין הפיננסי הכי חשוב שלכם.

יועץ ללא יכולת לטפל במקרים מורכבים

אם יש לכם מצב לא סטנדרטי – הכנסות לא קבועות, עסק עצמאי, רכישת דירה להשקעה, מסורבי בנקים, או כל מצב מורכב אחר – וודאו שהיועץ יודע לטפל בדיוק בסוג המקרה שלכם. חפשו יועץ עם מומחיות בתחום הספציפי שלכם.

השאלות שחשוב לשאול את יועץ המשכנתאות

כשאתם פוגשים יועץ משכנתאות פוטנציאלי, אלו השאלות שחשוב לשאול:

1. מה הניסיון שלך בתחום? – שאלו על מספר השנים, כמות הלקוחות שטופלו, וסוגי העסקאות.
2. עם איזה בנקים וגופים אתה עובד? – וודאו שיש לו קשר עם כל הבנקים הגדולים וגם עם גופים חוץ בנקאיים.
3. איך אתה עובד עם לקוחות? – בדקו כמה זמן הוא מקדיש לכל לקוח, איך הוא מנהל את התהליך, ומה רמת הזמינות.
4. מה העלות של השירותים? – הבינו בדיוק מה התשלום, מתי הוא משולם, ומה כלול בשירות.
5. האם אתה מתמחים במקרה כמו שלי? – אם יש לכם מצב מיוחד, וודאו שיש לו ניסיון ספציפי.
6. איך אתה מגיש את הבקשה לבנקים? – בדקו שהוא מגיש לכמה בנקים במקביל ולא מסתפק בבנק אחד.
7. מה קורה אם אני לא מרוצה מהתוצאות? – הבינו מה המדיניות שלו במקרה של אי שביעות רצון.

דגשים חשובים

כשאתם בוחרים יועץ משכנתאות, חשוב להבין מה המאפיינים שצריך לחפש. חברת אמפל משכנתאות, שנוסדה בשנת 2014, מדגישה מספר עקרונות חשובים שכדאי לכם לחפש באיזה יועץ שתבחרו:

מקצועיות חסרת פשרות – יועץ איכותי לא מתפשר מול הבנקים. הוא עקשן, מתמיד, ויודע בדיוק מה אפשר להשיג ומה לא.

התאמה אישית מלאה – יועץ טוב שומע את הלקוח, מאפיין את הצרכים מכל הכיוונים, ומציע מספר אפשרויות טובות.

חשיבה מחוץ לקופסא – במקרים מורכבים, יועץ מנוסה יודע להיות יצירתי ולמצוא פתרונות לא סטנדרטיים.

מומחיות בכל סוגי המקרים – מהמשכנתא הפשוטה ביותר ועד המקרים המורכבים ביותר, כולל מסורבי בנקים ובעלי הכנסות נמוכות.

עבודה עם כל הבנקים – יועץ מקצועי חייב לעבוד עם כל הבנקים בישראל, מהגדולים ועד הקטנים.

תחומי המומחיות החשובים

יועץ משכנתאות מקצועי אמור להיות מומחה במספר תחומים:

• משכנתא חדשה – השגת אישור עקרוני ובחירת תמהיל אופטימלי
• מיחזור משכנתא – השגת תנאים חדשים ואופטימליים למשכנתא קיימת
• איחוד הלוואות – הקטנת ההחזר החודשי על ידי פריסה מתאימה
• דירות השקעה – מומחיות בהשגת מימון לדירה שנייה ומעלה
• מקרים מורכבים – מסורבי בנקים, בעלי הכנסות נמוכות, בעיות ברישום
• שירותים נוספים – הלוואות לכל מטרה, הלוואות כנגד נכס, ייעוץ כלכלי

המלצות לבחירה מושכלת

1. אל תסתפקו במפגש אחד – פגשו לפחות שניים-שלושה יועצים לפני שתחליטו.
2. בדקו המלצות – חפשו המלצות מחברים, משפחה, או בקבוצות רלוונטיות.
3. וודאו זמינות – יועץ טוב צריך להיות זמין לשאלות לאורך כל התהליך.
4. אל תתפתו למחירים נמוכים מדי – שירות איכותי עולה כסף, אבל בסוף שווה את ההשקעה.
5. דרשו שקיפות מלאה – אתם צריכים להבין בדיוק מה קורה בתהליך.
6. בדקו אם הוא מתעדכן – שוק המשכנתאות משתנה כל הזמן, יועץ טוב צריך להיות מעודכן.

לסיכום, בחירת יועץ משכנתאות היא החלטה חשובה שיכולה להשפיע על המצב הפיננסי שלכם לשנים רבות. חפשו יועץ עם ניסיון מוכח, מקצועיות גבוהה, יכולת לספק התאמה אישית, ומעל הכל – מישהו שאתם מרגישים בנוח איתו. זכרו שהמטרה היא לא רק לקבל משכנתא, אלא לקבל את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם.

השקעה בייעוץ משכנתאות איכותי היא אחת ההשקעות הכי כדאיות שאתם יכולים לעשות. יועץ טוב לא רק יחסוך לכם כסף, אלא גם זמן, עצבים, ויביא אתכם לתוצאות מיטביות שלא הייתם מגיעים אליהן לבד.