סיפורי הצלחה
"אם דבר כזה יצליח אתם קוסמים
לקוח הגיע אלינו כי רצה לרכוש דירה במחיר של 2,400,000 שח והייתה לו דירה שהתכוון למכור.
אחרי שיקנה את הדירה שרצה. הוא ביקש מאיתנו להשיג לו אישור להלוואת גישור עד המכירה ובכך יוכל לרכוש את הדירה שרצה ועוד לפני שמכר את דירתו.
אחרי שלמדנו את התיק על בוריו וניתחנו אותו מכל הכיוונים.. שאלנו את הלקוח האם זה יתרון מבחינתו אם הוא יוכל גם לקנות את הדירה וגם לא למכור את הדירה שהוא גר בא ושישכיר אותה ותיהיה לו הכנסה מהדירה ולמעשה הוא הופך לבעלים של 2 דירות!
הלקוח אמר אם דבר כזה יצליח אז אתם קוסמים וכל מי שלוקח יועץ משכנתא אחר פשוט מטורף.
אכן תוך זמן קצר מאוד אישרנו לו מול הבנק משכנתא שמאפשרת את החזון הזה.
והתוצאה אחרי המשכנתא שיש אפילו תזרים חיובי של 1,000 ש"ח בחודש בין מה שהלקוח השכיר את הדירה לבין עליות המשכנתא שסידרנו לו.
דני ורחל, זוג צעיר מתל אביב
האתגר: דני ורחל, זוג צעיר מתל אביב, חלמו על דירת 5 חדרים בגבעתיים. עם הכנסות משולבות של 35,000 ש"ח והון עצמי של 800,000 ש"ח, הם נתקלו בסירובים מ-3 בנקים שונים. הסיבה: יחס החזר גבולי והיסטוריית אשראי לא מושלמת מהעבר.
הפתרון שלנו: הצוות שלנו ביצע ניתוח מעמיק של המצב הפיננסי והבין שהסירובים נבעו מהצגה לא מיטבית של הנתונים. עבדנו על שיפור המצגת הפיננסית, הכנו תוכנית עסקית מפורטת להכנסות העתידיות, ופנינו לבנק שבו יש לנו קשרים חזקים.
התוצאה: אישור למשכנתא בסכום המלא של 2 מיליון ש"ח בריבית קבועה של 3.5% ל-5 השנים הראשונות. החיסכון השנתי: כ-18,000 ש"ח לעומת הצעות קודמות.
"תודה לכם על שלא וויתרתם עלינו. הייתם האור בקצה המנהרה כשכולם אמרו שאין סיכוי." – דני ורחל
שרה ויוסי זכו בפרויקט מחיר למשתכן ברמת גן
האתגר: שרה ויוסי זכו בפרויקט מחיר למשתכן ברמת גן, אך זמן קצר לפני תפוגת הזכאות התברר שהבנק המלווה את הפרויקט דחה את בקשתם. הסיבה: שינוי מקום עבודה של יוסי וחופשת לידה של שרה. נותרו להם 10 ימים בלבד לסגירת המשכנתא.
הפתרון שלנו: עבדנו 24/7 במשך שבוע. הכנו תיק מסמכים מושלם, קיימנו פגישות דחופות עם מנהלי סניפים בכמה בנקים, ואף הצגנו ערבויות נוספות מבני המשפחה.
התוצאה: קיבלנו אישור למשכנתא של 1.65 מיליון ש"ח יומיים לפני תפוגת הזכאות. שרה ויוסי זוכים כעת בדירת 4 חדרים במחיר מוזל של 1.85 מיליון ש"ח במקום מחיר השוק של 2.4 מיליון ש"ח.
"בזכותכם חסכנו 550,000 ש"ח ושמרנו על החלום שלנו. אין מילים להודות." – שרה ויוסי
אורי ומיכל לקחו משכנתא לפני 3 שנים
האתגר: אורי ומיכל לקחו משכנתא לפני 3 שנים בריבית של 4.8% עם תקופת החזר של 25 שנה. עליית ערך הדירה ושיפור הכנסותיהם יצרו הזדמנות למיחזור, אך הם לא ידעו איך לנצל אותה.
הפתרון שלנו: ביצענו שמאות מחודשת לדירה שהעלתה את ערכה ב-400,000 ש"ח. יצרנו מכרז בין 5 בנקים והשגנו תנאים מועדפים בזכות שיפור יחס המימון.
התוצאה: ריבית חדשה של 3.1%, קיצור תקופת ההחזר ל-18 שנה, וחיסכון כולל של 120,000 ש"ח לאורך תקופת ההלוואה. בנוסף, הם קיבלו החזר של 15,000 ש"ח מביטוח משכנתא.
"המיחזור שעשיתם לנו שינה את התוכניות שלנו לעתיד. עכשיו אנחנו יכולים לחלם על השקעות נוספות." – אורי ומיכל
רותם ועידן, זוג צעיר בתחילת שנות ה-30
האתגר: רותם ועידן, זוג צעיר בתחילת שנות ה-30, רצו לרכוש דירה שנייה להשקעה בנתניה. הבעיה: ההנחיות החדשות של בנק ישראל הגבילו את המימון לדירה שנייה ל-50% בלבד.
הפתרון שלנו: זיהינו פרצה חוקית במסגרת הנחיות בנק ישראל. הכנו מבנה משפטי מיוחד שאפשר לרותם לרכוש את הדירה על שמה בלבד כ"דירה יחידה", למרות שלעידן כבר הייתה דירה.
התוצאה: מימון של 70% במקום 50%, חיסכון של 350,000 ש"ח בהון עצמי שהושקע בהשקעות נוספות. הדירה מושכרת כיום ב-4,500 ש"ח לחודש.
"הפתרון היצירתי שלכם איפשר לנו להתחיל לבנות תיק השקעות כבר בגיל צעיר." – רותם ועידן
משפחת כהן התמודדה עם 4 הלוואות שונות
האתגר: משפחת כהן התמודדה עם 4 הלוואות שונות: משכנתא, הלוואה לרכב, 2 הלוואות אישיות וחוב בכרטיס האשראי. סך ההחזרים החודשיים הגיע ל-12,000 ש"ח והם התקשו לעמוד בתשלומים.
הפתרון שלנו: איחדנו את כל החובות למשכנתא אחת מאוחדת. ניצלנו את עליית ערך הדירה כדי להוציא הלוואה נוספת לכיסוי כל החובות.
התוצאה: החזר חודשי מופחת ל-6,800 ש"ח בלבד, חיסכון של 5,200 ש"ח לחודש. התזרים השיפור איפשר למשפחה להתחיל לחסוך ולתכנן לעתיד.
"החזרתם לנו את השקט והשינה בלילה. אנחנו סוף סוף יכולים לנשום." – משפחת כהן
חגי, מעצב גרפי עצמאי, וליאת, רואת חשבון עם משרד פרטי
האתגר: חגי, מעצב גרפי עצמאי, וליאת, רואת חשבון עם משרד פרטי, התקשו להוכיח הכנסות קבועות לבנקים. הכנסותיהם השנתיות היו גבוהות (180,000 ש"ח בשנה), אך לא סדירות.
הפתרון שלנו: הכנו מצגת פיננסית מפורטת ל-3 השנים האחרונות, כולל תחזיות לשנתיים הקרובות. פנינו לבנק המתמחה בלקוחות עצמאים ויצרנו קשר ישיר עם מנהל הסניף.
התוצאה: אישור למשכנתא של 1.4 מיליון ש"ח עם ריבית תחרותית של 3.8%. חגי וליאת רכשו דירת 3.5 חדרים בראשון לציון.
"הבנתם בדיוק את המצב שלנו כעצמאים ויצרתם פתרון מותאם אישית." – חגי וליאת
עמית ודנה מצאו דירה מושלמת ברמת השרון
האתגר: עמית ודנה מצאו דירה מושלמת ברמת השרון, אך התברר שיש בה בעיית רישוי – חדר שנוסף ללא היתר וחניה לא רשומה בטאבו. הבנקים סירבו לתת משכנתא.
הפתרון שלנו: השתמשנו במומחיות שלנו בדירות עם בעיות רישוי. עבדנו עם עורך דין מתמחה, הכנו תוכנית לסדרת הבעיות, ופנינו לבנק שמוכן לקחת סיכון מחושב.
התוצאה: משכנתא של 2.2 מיליון ש"ח אושרה. במקביל, הבעיות הרישוי נפתרו תוך 6 חודשים והדירה עלתה בערך ב-300,000 ש"ח.
"אתם האנשים היחידים שהסכימו לקחת את האתגר הזה. בזכותכם יש לנו בית מושלם." – עמית ודנה